实例分析提前还贷为何要多付利息

    提前还贷为何要多付利息
银行贷款利率一提再提，搞得“房奴”、“车奴”接头烂额。部分贷款者开始提前还贷的行动，没想到，有人提前还贷却英名其妙地多付了利息，这是怎么田事呢?
    去年，陶先生用房产抵押向银行借了一笔50万元的1年期个人消费贷款，年利率为7．254％(在1年期基准利率5．58％的基础上上浮了30％)，贷款于2007午3月29g到期。为了节约利息支出，他于2007年3月28日提前归还了50万元的贷款。
    还款后，陶先生回家仔细一算，发现银行多收了312元利息。因为如果到期还款，利息是36270元，而提前一天还款，利息却是36582元。提前一天还款少占用银行资金一天，为什么还要多支付利息?陶先生百思不得其解。
    [点评]
    原来银行有规定：1年期的贷款，实行一次性还清贷款本息的还贷做法，贷款到期还款，按“贷款本金×年利率”计算利息；贷款提前还款，按“贷款本全×贷款日利率×贷款实际天数”计算利息。银行对于日利率的计算公式为；年利率十360天。
    根据银行的规定，陶先生若于3月29日贷款到期时归还贷款，则银行就按到期还款计算利息，计算公式如下；
    500000×7．254％×1＝36270(元)
而陶先生3月28日还款，银行则按实际贷款天数计算利息，计算公式如下：
    500000×(7．254％十360)×364＝S6582(元)
    如此计算，陶先生提前还款显然要多支付利息312元(36582—36270)。
    提前还贷能不能节约利息支出，就得看是提前几天。因为银行的年利率是按360天计算的，而一年却有365天，这之间差了5天的时间。若提前还贷，使贷款的实际天数少于360天，就能节约利息支出；相反，若提前还贷，使贷款的实际天数大于360天，就会多支付利息了。